節約につながる家計簿の活用法3ステップ
「家計簿が続かない」という人は多いもの。でも、節約するにはまず家計簿をつけて、お金の流れを把握することが第一歩です。なかには「家計簿はつけているのに節約につながらない」という人もいるのではないでしょうか。
ここでは、節約につながる家計簿の使い方を、目標の決め方・自分に合った家計簿の選び方・見直しポイントの見つけ方という3ステップに分けて紹介します。あわせて、無理なく続けるコツもまとめました。
【ステップ１】節約目標を決めて家計簿のモチベーションアップ
家計簿を書き始める前に、まず「何のために節約するのか」をはっきりさせましょう。「なんとなく節約したい」だけでは家計簿が三日坊主になりやすく、お金もたまりにくくなってしまいます。ゴールが具体的なほど、日々の記録にも張り合いが出ます。
節約の目標を立てるときのポイント
・できるだけ具体的な目標を立てる…（例）夏休みに家族でテーマパークに行く
・必要な金額を考える…（例）旅行資金として10万円貯めたい
・期限を決める…（例）8月までに
・毎月の貯金額を決める…（例）毎月1万3千円貯める
・目標の設定…「夏休みに家族でテーマパークに行く資金として、8月までに毎月1万3千円貯める！」
目標金額を月数で割ると、毎月いくら残せばよいかが見えてきます。金額が大きすぎて続かないと感じたら、期限を延ばすか金額を下げて、無理のないラインに調整しましょう。「達成できた」という小さな成功体験が、次のやる気につながります。
【ステップ２】自分に合った家計簿を見つけよう
目標が決まったら、次は自分に合った家計簿を探します。家計簿にはいろいろな種類があるので、「これなら楽しく続けられそう」と思えるものを選ぶのが長続きのコツ。自作もできますが、まずは市販のものやアプリで気軽に始めてみるのがおすすめです。タイプ別に特徴を見ていきましょう。
基本の手書き家計簿
食費や日用品などを項目別に書き込む基本スタイルは、書くことが好きな人に向いています。項目を分けるほどお金の流れがはっきりし、どこを削れそうかが見えてきます。カレンダー欄やコメント欄に一言日記や育児メモを添えると、続けるモチベーションにもつながりますよ。
ノート自体が安く、気軽に試せるのも利点です。一方で、項目が多いと集計が手間になりがち。これまで家計簿が続かなかった人や、細かい作業が苦手な人は、別のタイプを検討してもよいでしょう。
袋分け家計簿
項目ごとに予算を封筒に分けて管理するのが袋分けスタイル。つい予算オーバーしてしまう人に向いています。生活費を項目別に封筒へ入れ、その範囲でやりくりします。1週間単位で予算を組むと、残りのお金がひと目でわかり、予算内で暮らす習慣が身につきやすくなります。
レシートを貼るだけ家計簿
レシートを書き写すのが面倒な人には、貼るだけスタイルが手軽です。レシートを保管して貼るだけなので、手書きより負担が軽いのが魅力。ただし、貼っただけで満足せず、項目別に合計を出さないと節約にはつながりません。集計が苦手な人は、自動で計算してくれるアプリのほうが向く場合もあります。
ざっくり仕分け家計簿
使ったお金を「消費」「浪費」「投資」の3つにざっくり分ける方法は、あまり使っていないのにお金が残らないと感じる人に向いています。ここでの「投資」は株などの資産運用ではなく、自分や家族のためになる前向きな支出という意味合い。お金の使い方が適切だったかを振り返れます。
たとえば同じ外食でも、家族だんらんのためなら「消費」、お弁当を作らず何となく外で食べたなら「浪費」といった具合です。続けるうちに「コンビニに寄ると買いすぎるな」といったクセが見えてきて、削るポイントがつかめてきます。
スマホの家計簿アプリ
スマホを使い慣れている人には、家計簿アプリが便利です。金額を打ち込まなくても、レシートを撮影すると項目別に振り分けてくれるものもあります。集計は自動で、支出をグラフで見える化できるのも魅力。銀行口座やカードの入出金を自動で取り込めるタイプもあり、記録の手間をぐっと減らせます。
口座やカードと連携するタイプは便利な反面、大切なお金の情報を扱います。利用する際は、提供元や運営がはっきりした信頼できるアプリを選び、パスワードを使い回さない、スマホ自体にロックをかけるなど、基本のセキュリティ対策をしておくと安心です。まずは無料の範囲から試し、必要に応じて有料機能を検討するとよいでしょう。
パソコンの家計簿ソフト
普段からパソコンをよく使う人には、家計簿ソフトが向いています。アプリ同様に自動で計算でき、グラフや表で家計をじっくり分析できるのが利点。インストール不要でブラウザだけで使えるものもあり、外出先ではスマホで入力、家ではパソコンで分析、といった使い分けも可能です。
家計簿の選び方まとめ
・手書きが好き、日記も書きたいなら…手書き家計簿
・予算オーバーしがちなら…袋分け家計簿
・書くのが面倒、分析もしたいなら…アプリやパソコンのソフト
タイプごとの特徴を、続けやすさの目安とあわせて表にまとめました。迷ったときの参考にしてください。
| 家計簿のタイプ | 向いている人 | ポイント |
|---|---|---|
| 手書き | 書くのが好き・日記も残したい | 流れが見えるが集計に手間 |
| 袋分け | 予算オーバーしがち | 使える額が一目でわかる |
| レシート貼り | 書き写しが面倒 | 貼るだけは楽。集計は必要 |
| ざっくり仕分け | お金が残らないと感じる | 使い方のクセが見える |
| アプリ | スマホを使い慣れている | 自動集計・連携は要対策 |
| パソコンソフト | パソコンをよく使う | じっくり分析向き |
【ステップ３】節約の見直しポイントを見つけよう
お気に入りの家計簿を決めたら、まずは1か月つけてみて、使ったお金を項目別に集計してみましょう。項目ごとに見ていくと、削れそうなポイントが見えてきます。ここでは、項目別の見直し例を紹介します。
食費
- 買いすぎて余らせた食材はないか
- 買い物のたびに余計なものまで買っていないか
- 外食やデリバリーが増えていないか
毎月の固定費（光熱水費や通信費など）
固定費は一度見直すと節約効果が続きやすい項目です。次のような点をチェックしてみましょう。
- スマホの料金プランは使い方に合っているか
- 使っていないサブスクや、加入したまま内容を確認していない契約はないか（見直すときは内容をよく確認する）
- 電気やガス、水道にムダな使い方はないか
- 電気の契約アンペアやプランは暮らしに合っているか
お小遣いや貯金
- 趣味や娯楽に使いすぎていないか
- 予定どおり貯金できているか
その他
- カード払いに頼りすぎていないか
- 使っていないカードはないか（不要なら整理する）
家計簿を無理なく続けるコツ
家計簿が続かない一番の原因は、「きちんとやろう」としすぎること。完璧を目指すより、ゆるく長く続けるほうが結果的に効果が出ます。次のコツを意識してみましょう。
- 完璧を目指さない…7割くらい合っていれば十分。1円合わなくても気にしない
- 最初は項目を少なくする…慣れてきたら細かくすればOK
- 週1回5分の振り返りでよい…毎日つけられなくても、まとめてチェックすれば流れはつかめる
- 続けやすい仕組みにする…レシートは財布から出す習慣、アプリなら通知を活用
また、支出の傾向は数か月～1年ほど続けると見えてきます。季節で変わる光熱費や、年に数回の大きな出費（税金・車関係・冠婚葬祭など）もあるので、短期間で「効果がない」と決めず、まずは続けてみることが大切です。
家計簿と節約のよくある疑問
Ｑ．家計簿をつければ必ず節約できる？
Ａ．つけるだけでは変わりません。集計して見直し、行動を少し変えることで節約につながります。まずは1か月続けて、支出のクセを知ることから始めましょう。
Ｑ．毎日つけないと意味がない？
Ａ．そんなことはありません。週1回まとめて記録・確認するだけでも、お金の流れは十分つかめます。続けやすい頻度で大丈夫です。
Ｑ．手書きとアプリ、どちらがいい？
Ａ．どちらが正解ということはなく、続けられるほうが一番です。書くのが好きなら手書き、手間を減らしたいならアプリ、と自分に合うスタイルを選びましょう。
Ｑ．なかなか貯まらないときは？
Ａ．まず固定費を見直すのが近道です。毎月かかる通信費やサブスクなどは、一度見直すと節約効果が続きます。無理な我慢は反動が来やすいので、続けられる範囲で調整しましょう。
自分に合った家計簿スタイル発見が節約のカギ
自分に合った方法で家計簿をつけると長続きしやすく、続けるうちに家計の見直しポイントも見えてきます。大切なのは、完璧よりも「無理なく続けること」。今回紹介したステップとコツを参考に、あなたに合った家計簿スタイルを見つけて、少しずつ貯まる家計づくりを始めてみてください。
